Sujet très difficile à aborder dans cet article.

Certains de mes lecteurs sont parfois dans une situation difficile.

Elle peut être dû à une perte d’emploi. A une société lancée mais qui ne fonctionne pas assez. A un travail précaire mal rémunéré. Ou encore bien d’autres raisons.

Cela m’énerve. Énormément.

Et vous savez pourquoi ?

Parce que sur internet, la cible favorite du marketing se résume à cela.

Certains essaient d’user de la situation des personnes en difficulté. De leur mauvaise situation de vie. Et ce dans le but de vendre des produits d’information à des tarifs énormes alors que cela représente beaucoup pour celles-ci.

Le gros problème est que les marketeurs essaient de faire croire n’importe quoi aux personnes en situation de total désarroi afin de leur vendre n’importe quoi.

Or, malheureusement, la réalité est bien différente.

Vous comprenez pourquoi le sujet est difficile à aborder.

En tant qu’ancien courtier et banquier j’ai eu l’occasion de me confronter à de nombreuses situations de ce genre. L’issue de ce type de dossier varie énormément selon les détails de chacun.

Il faut bien comprendre que les banques pour le calcul de votre capacité d’emprunt vont évidemment privilégier les sources de revenus fixes et stables, le chômage n’est pas aujourd’hui considéré comme tel.

La banque va évidemment demander le sacrosaint CDI qui est soit disant protecteur pour le salarié mais n’empêche en aucun cas de perdre son travail. Nous connaissons tous autour de nous quelqu’un qui bénéficiait de ce type de contrat mais qui finalement n’a pas pu conserver son travail.

Pour autant est-il possible d’investir dans l’immobilier avec ce statut ? C’est ce que nous allons voir ensemble dans cet article.

L’objectif est de vous donner une vision claire sur le sujet et complètement objective.

Pas de blabla mais que du concret.

Mettez votre ceinture et accrochez-vous, cap sur la réalité !

emprunt immobilier chomage

Obtenir un prêt immobilier pour un investissement locatif en étant au chômage, sans CDI ou sans revenu

Si vous voyez quelqu’un vous proposant une formation payante qui va vous apprendre à faire passer votre dossier en banque facilement, et ce même sans revenus prenez vos jambes à votre cou !

Je caricature mais malheureusement j’entends beaucoup ce type de discours sur internet (et c’est une des raisons pour lesquels je me lance à mon tour sur ce média). Vous ne devez pas comparer votre situation avec celle des autres tout simplement parce que vous n’avez pas les détails exacts de la situation en face.

Il est évident qu’une personne au chômage avec un patrimoine de 250 000€ et des revenus fonciers de 2 500€ par mois pourra se faire financer contrairement à celui sans patrimoine et à découvert sur son compte.

Là où je veux en venir c’est que pour avoir plus de chances de faire passer votre dossier vous allez donc devoir trouver un associé pour investir via une SCI ou tout simplement investir avec ton conjoint qui lui dispose de revenus (si tu n’as pas de revenus fonciers ou de patrimoine).

En revanche si vous disposez de revenus fonciers ou d’un historique de trois ans avec des dividendes boursiers, un taux d’endettement correct et un reste à vivre dans la norme vous pourrez chez certaines banques (pas toutes clairement) faire financer votre projet immobilier.

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De même, dans certains cas vous pouvez vous faire financer alors que vous êtes intérimaires en indiquant qu’il s’agit d’un choix de vie et en prouvant que vous avez eu des revenus les trois dernières années ou encore même en étant en période d’essai suivant votre situation (j’en suis la preuve vivante !).

banque chomage

Comprendre ce qui repousse le banquier

L’immobilier reste plus dangereux que la bourse selon le banquier. En investissant grâce à l’effet de levier en souscrivant à un prêt, vous achetez quelque chose avec de l’argent que vous ne possédez  pas aujourd’hui.

Au contraire en bourse vous n’investissez que de l’argent dont vous disposez, alors oui si vous perdez tout c’est assez dramatique mais cela ne changera pas votre vie car vous n’investissez que de l’argent dont nous n’avez pas besoin à court terme.

Bien sur ce raisonnement est biaisé si vous utilisez les options, les turbos, ou encore en souscrivant des prêts consommations pour investir … Ce qui me semble relativement dangereux étant novice en la matière, bref !

D’ailleurs, vous verrez prochainement que finalement ce n’est pas le banquier qui choisit ou non de faire passer ton dossier mais plutôt les organismes de caution.

solution investir chomage

Des solutions patrimoniales possibles pour l’investissement locatif au chômage

J’ai listé 3 possibilités pour pouvoir se financer autrement :

La première est l’avance sur contrat d’assurance-vie. Il s’agit d’un prêt consenti par l’assureur disposant de votre contrat (attention tous ne le permettent pas). Vous prenez un certain pourcentage du montant de votre contrat, maximum entre 60% et 80% et vous devrez rendre l’argent après quelques mois voir années suivant le contrat. Cette solution peut être intéressante lorsque vous avez besoin d’un prêt relais (temporaire) lorsque vous vendez un bien pour en acheter un autre.

La deuxième solution est le nantissement. J’ai un ami courtier qui ne peux pas investir à cause de son statut de micro entrepreneur (les banques demandent en général 5 bilans sous ce statut !). Il a pu acheter pour 70 000€ de garages dans le 93 en nantissant son PEA. J’étais moi-même surpris de voir que la banque avait accepté de le financer car le PEA n’était pas au sein de la banque et surtout mon ami n’investi que dans des biotechs chose relativement risqué voir même très risqué !

La troisième solution est le prêt hypothécaire. J’en parlerai plus en détail dans un futur article mais il faut savoir que cette solution n’est pas proposée à tout le monde. En effet il faut disposer d’un bien sans aucun crédit dessus, la banque va prendre entre 60 et 70% de la valeur du bien et prêter cette somme (attention les taux sont plus élevés que ceux du marché). Nos critères en tant que courtier étaient d’avoir un bien immobilier sans crédit dessus à présenter à la banque ainsi qu’un minimum de revenus mensuels.

 

Se lancer dans l’immobilier

Vous pouvez aussi profiter de cette situation pour vous lancer corps et âme dans l’immobilier !

Combien de personnes disposant de biens en locations saisonnières cherchent désespérément une personne de confiance pour gérer les entrées et sorties de leurs locataires, les ménages et le secrétariat ?  Cela peut vous permettre de monter en compétence en la matière pour gérer plus tard vos investissements avec ce même type de location.

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Sachez également que le métier d’agent immobilier et de courtier sont très recherchés, en effet comme l’environnement de travail est exigeant pour ne pas dire difficile, le turn over est très élevé donc les agences recherchent perpétuellement des agents !  Pourquoi ne pas vous lancer dans le grand bain ? 😉

Inutile de dire que vous n’avez besoin de diplômes spécifiques ou quelconque formation pour ces métiers, le seul critère de recrutement est la motivation. Pour l’anecdote ma compagne travaillait en mairie avant de travailler un an en tant que courtier en prêt immobilier puis aujourd’hui en tant qu’agent immobilier !

conlusion

Conclusion

Vous êtes peut être aujourd’hui dans une situation financière délicate. Peut être que votre situation professionnelle est difficile également.

Ainsi vous recherchez une solution pour vous en sortir.

Et vous avez sans doute vu sur internet certains gourous indiqués qu’il est possible d’investir dans l’immobilier afin de dégager des revenus et vous en sortir.

Vous avez certainement trouvé des témoignages de personne ayant réussi à obtenir un prêt immobilier sans revenu, au chômage ou même dans une situation financière en détresse.

L’objet de cet article n’était pas de vous dire que cela n’était pas possible.

Non.

Mais de bien distinguer la généralité de l’exception.

Il est possible d’investir dans l’immobilier, et comme nous l’avons vu cela est beaucoup plus simple de le faire lorsque vous disposez déjà d’un certain patrimoine.

En dehors de cela il faudra multiplier les rendez-vous et surtout parfaire votre présentation de dossier et les autres éléments pouvant jouer en votre faveur comme l’épargne par exemple.

Si vous êtes dans une situation trop difficile, lancez-vous dans l’immobilier. Montez un business immobilier de conciergerie pour vous occuper des appartements en location en courte durée de votre ville.

Cela vous permettra de connaître parfaitement le marché immobilier local, vous permettra de développer vos compétences en terme de relationnel ou encore de préparer votre propre investissement tout en générant des revenus.

Devant chaque difficulté il existe une solution.

Accrochez vous et ne vous laissez pas abattre.

Soyez simplement vigilent à ce que vous lisez ou entendez sur Youtube. Et ce conseil et également valable pour ce site internet 😉

Bref.

Lancez votre business immobilier. Que cela soit pour votre compte ou pour le compte d’autres personnes si vous ne pouvez pas du tout emprunter.

Il est maintenant temps pour vous de passer à l’action.

Prenez rendez-vous avec votre banque afin de déterminer votre capacité d’emprunt. Cela constituera au premier pas dont vous avez besoin pour réellement avancer dans ce domaine.

Si vous avez besoin d’aide vous pouvez télécharger votre pack de bienvenue hyper complet.

Vous y retrouverez :

  • Un simulateur de rentabilité ;
  • Une vidéo de formation vidéo sur l’achat de votre premier bien immobilier ;
  • Ou encore un investissement filmé avant réalisation des travaux ;
Vous pouvez le télécharger simplement en cliquant ici.

Je vous souhaite le meilleur pour vos investissements.

 

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